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7天内5次取1万美元 银行为何被罚?

原标题: 7天内5次取1万美元 银行为何被罚?  个人客户在银行外汇账户里的钱如果要取现,必须严格按外汇局规定办理,否则银行也将受到相应处罚。12月2日,国家外汇管理局河北省分局网站公布了一则行政处罚信息,个人耿某某在7日内从同一储蓄账户5次提取1万美元现钞的违法事实,违反了《个人外汇管理办法》第七条的规定。根据《外汇管理条例》第四十八条第(四)项的规定,国家外汇管理局承德市中心支局对某国有银行承德分行处以警告、责令改正、并处罚款4万。  北京青年报记者查阅了处罚信息里提及的相应法律条款。《个人外汇管理办法》第七条的原文是:“银行和个人在办理个人外汇业务时,应当遵守本办法的相关规定,不得以分拆等方式逃避限额监管,也不得使用虚假商业单据或者凭证逃避真实性管理。”  《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》明确规定“个人不得以分拆等方式规避个人结汇和境内个人购汇年度总额管理”。根据通知,个人分拆结售汇行为主要具有六种特征:  一是境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上(含,下同)不同个人,收款人分别结汇。  二是5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后,将外汇汇给境外同一个人或机构。  三是5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后,将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户。  四是个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上(含)提取接近等值1万美元外币现钞;或者5个以上个人同一日内,共同在同一银行网点,每人办理接近等值5000美元现钞结汇。  五是同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属,直系亲属分别在年度总额内结汇;或者同一个人的5个以上直系亲属分别在年度总额内购汇后,将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户。  六是其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为。  《通知》要求,银行发现个人结售汇行为符合其中任何一条特征,都应按照规定进行处理。银行能够确认为分拆结售汇行为的,应不予办理;银行无法直接确认的,可要求个人提交有交易额的相关证明材料后办理;个人无法提供的,银行应不予办理。银行在事后核查中发现个人涉嫌分拆结售汇的,应注意收集相关线索,避免同一个人再次办理分拆业务,同时于发现之日起3个工作日内向国家外汇管理局所在地分支局报告。  解读  个人提取外币现钞  单日累计不超1万美元可直接办理  根据《个人外汇管理办法实施细则》, 个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的,可以在银行直接办理;超过上述金额的,凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。  如果是往银行存外币现钞,当日累计等值5000美元以下(含)的,可以在银行直接办理。超过5000美元的,凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。  外币取现  国家没有总额限制  目前,中国对个人结汇和境内个人购汇依然实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。那么个人提取外币现钞时是不是也要遵守5万美元的年度总额限制呢?  对此问题,今年6月,国家外汇局青岛市分局曾在官网“外汇知识问答”栏目中进行了回答。外汇局青岛市分局表示,目前对外汇取现没有额度限制,但由于境内禁止外币计价结算,携带外币现钞出境也有相关规定和限额,故一般情况下,不应存在频繁大量提取外币现钞的行为。  因此,对包括年度累计提钞超过一定金额的频繁大额提钞个人,银行可从自身业务需要和内控要求出发,加强对其提钞业务的真实性审核。  走访  各银行对外币取现  年度额度和取现频率有不同规定  北青报记者走访本市多家银行发现,在单日累计外币取现不超1万美元额度的前提下,各家银行对于外币取现的年度额度和取现频率还有不同规定。如果想拿着身份证和银行卡就直接去银行取外币现钞,最好提前向银行预约,方便银行准备现钞,同时一定要问清楚银行的具体规定。  某国有银行的工作人员告诉北青报记者,个人客户年度累计提取外币现钞的额度为2万美元,单日累计额度为1万美元,超过这一额度需要提交相关用途证明材料,比如机票、行程单等。在额度之内,一周之内多次去取也可以,但是尽量提前预约,防止网点没有外币库存。  另一家国有大行南城某网点的工作人员表示,在他们网点取现,年度累计额度为3万美元,单日取现在5000美元以下,可直接办理,超过5000美元需要提供真实用途。一个月内客户不能有两次1万美元的取现。超过这些要求的外币取现,系统会自动监控,会要求客户提供详细的证明材料。  某股份行东城一家网点的客户经理表示,该行对年度外币取现总额没有具体限制,单日额度为1万美元,但是如果客户七天之内四次提取接近1万美元额度的外币,比如8000、9000等金额,系统就会自动锁定账户。此外,如果客户频繁取现,即使该银行自己的系统没有锁定,但是被外汇局监控发现了,也会让银行冻结账户。因此,不建议客户频繁提取外钞,特别是7天之内连续四次取好几千这种行为一定要避免。  另一家股份行的工作人员则告诉北青报记者,该行的规定是,单日累计不超1万美元,年度累计不超3万美元,一周不能连续取现超过三次。  虽然额度和取现频率要求各不相同,但这些银行的工作人员都提醒客户,去银行提取外币现钞时,一定记得要提前预约,否则当日没有足额的外钞库存,大家会空跑一趟。

国内锻造轮圈龙头大厂「巧新科技」前年惊爆高层内斗,曾带领公司挺过金融海啸的总经理石呈泽在斗争中气愤请辞,跳槽轮圈制造业同「健信公司」,接任总经理。然而,石却在辞职、接任消息曝光前,与郭姓同居女友脱手巧新股票,并大举买进健信股票再卖出,涉嫌内线交易,不法获利逾1800万元。桥头地院依违反证交法,判石呈泽应执行有期徒刑2年,缓刑4年,可上诉。「巧新科技」现为全球第二大、亚洲规模最大的汽车顶级锻造轮圈供应商,抢下劳斯莱斯、保时捷、法拉利、宾士、BMW等顶级跑车厂业务,在轮圈产业占有重要地位;而石呈泽在2006年接任巧新科技总机理兼董事后,主责开拓国外业务、维系客户关系、开发产品技术、导入新设备,并负责设厂、产能规划等,更带领巧新科技挺过2008年金融海啸、转亏为盈,功不可没。 身为巧新科技关键角色,石呈泽多次代表公司接受国内财经杂志专访,广为业界、投资人所熟知。然而,石呈泽在理念相投、时任巧新科技董座的张明峰遭逼退后心灰意冷,又不满公司将106年上半年度绩效衰退、扩厂进度延迟等问题完全归咎于他,在一波内部人事异动后,他自觉遭架空、不被尊重,索性决定辞去巧新总经理一职。石呈泽前年7月6日确定辞去巧新科技总经理职务,并在同年8月10日决定接任健信公司总经理一职;巧新科技、健信公司董事会分别在前年8月9日、8月24日对外公开石的辞职、接任重大消息。石呈泽异动足以影响股市,但他在辞任消息曝光前,数度指示公司员工向兆丰证券下单,从前年7月6日至8月4日间,卖出198仟股巧新科技股票,获利约674万3074元;之后又故技重施,在接任健信总座消息露出前,大举买进 291仟股健信公司股票,并在消息公开后卖出,再大赚803万6000元。石呈泽不仅单独买股,其同居女友在得知他将接任健信公司总座后,也在消息公开前,即前年8月11日,透过手机、电脑下单,联续买进建信公司共100仟股,并在消息公开后10天卖出6仟股,获利366万元。但石呈泽从健信公司法务口中得知,上述行为可能触法,才在前年9月底向桥头地检署自首,内线交易案因此曝光;石并在桥检侦查过程中缴交1189万1000元。业经桥头地院审理,认定石呈泽及其郭姓女友违反证券交易法。合议庭指出,石、郭身为社会经济上层人士,实际参与资本市场,享受投资利润,却未谨守「公布消息否则禁止买卖」诫命,仗自己掌握资讯优势地位,就从中操作股票买卖,不仅损害投资大众利益,更足以破坏一般投资人对证券市场公正性、健全性的信赖感,实属不该。然而,合议庭又考量石、郭均坦承犯行,并分别在审理过程中再缴交138万8000元、336万4000元,又已向投资期货保护中心偿付受害投资人3772万6581元、达成调解,认为他们有悔意。桥头地院衡量石呈泽还担任健信集团职务,时常要到国外参展推展贸易,也积极参与慈善事业,在这内线交易案后应该知所改进、引以为戒,依内线交易罪共2罪,判他应执行有期徒刑2年,缓刑4年,并命他在缓刑期间向国库支付180万元。至于其担任家管的郭姓女友,则遭桥院依内线交易罪,判处有期徒刑1年半,缓刑3年,并命她在缓刑期间支付国库50万元。全案可上诉。巧新科技前总座石呈泽涉嫌内线交易遭桥头地院依内线交易罪,判应执行有期徒刑2年,缓刑4年,可上诉。图/报系资料照 分享 facebook

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